Надаючи свої гроші у кредит банк ризикує не отримати їх назад. Щоб зменшити цей ризик проводиться попередня ретельна оцінка платоспроможності позичальника, тобто наявності у нього фінансових можливостей для своєчасного погашення боргу. Крім цього прискіплива увага звертається на кредитну історію особи.
Це фінансові відомості, які вносяться до наскрізної міжбанківської бази даних стосовно кожної позики, яку оформлює клієнт. При її описі враховується розмір кредитів, їх тривалість, своєчасність внесення регулярних платежів. Перевіряючи кредитну історію банк може проаналізувати, чи відповідально позичальник ставиться до своїх фінансових зобов’язань, як часто користується кредитами, чи не має звички пропускати кредитні платежі тощо.
В результаті сформується усвідомлення ступеня надійності позичальника, на основі чого буде прийнято рішення про кредитування та безпосередні умови використання кредитних коштів. Якщо особа впевнена у своїй кредитній історії, оцінюючи кредитні програми за посиланням: https://unexbank.ua/privatnim-osobam/krediti/kredit-gotivkoyu, вона може розраховувати на поступливість банку у розмірі кредитування, встановленні бажаних строків та умов погашення регулярних платежів.
Кредитна історія може мати три характеристики:
- позитивна передбачає наявність достатньої кількості відомостей про кредитну активність особи та відсутність жодних порушень позикових відносин;
- негативна – означає наявність фактів прострочення платежів, заборгованості перед кредиторами, проведення виконавчих процедур або зареєстрованих фактів банкрутства;
- відсутня – характерна для осіб, що ніколи не брали кредитів, через що банку буде складно оцінити надійність позичальника.
Позичальнику потрібно працювати над власною кредитною історією, особливо, якщо в перспективі він планує отримати великий цільовий кредит. Відсутня історія може так само погано позначитися на його перспективах, як і негативна. Якщо банку немає звідки взяти інформацію про фінансову поведінку особи, він не ризикне надавати великий кредит, або запропонує завищену відсоткову ставку у якості страховки. Тому перед таким запитом варто замовити кредитну картку чи оформити короткострокову невелику позику.
За умови чіткого виконання зобов’язань за такими кредитами поступово накопичиться достатня інформація, достатня для збільшення довіри в межах довгострокових кредитних програм. Оформлюючи кредитну картку рекомендується кілька місяців поспіль виходити за межі пільгового періоду, за умови його наявності, та вносити регулярні платежі. Це не лише продемонструє банку розуміння правил користування кредитом, але й дасть можливість заробити на відсотках, що також позитивно відобразиться на подальшій співпраці.
Для виправлення негативної кредитної історії необхідно навести лад у своїх зобов’язаннях: сплатити прострочені платежі, виплатити штрафи за тривалі борги, по можливості закрити частину кредитних ліній. У випадку фінансової кризи варто звернутися до банку щодо надання кредитних канікул або скористатися послугою перекредитування для позик, які ще не прострочено.
Покращення кредитної історії вимагає часу та фінансових вкладень. Проте це обов’язкова умова виходу із боргової ями та покращення взаємин із банком на майбутнє.
