Розвиток власної справи часто потребує фінансової підтримки для придбання обладнання, транспорту чи інших активів. У таких ситуаціях підприємці мають два варіанти — кредит на бізнес або лізинг. Однак не всі розуміють що це та в чому відмінності цих послуг. Розглянемо переваги та недоліки кожного з них, щоб ви змогли вибрати оптимальне рішення.
Що таке кредит для бізнесу?
Кредит — це фінансування, яке банк надає на придбання активів. Позичальник одразу стає власником придбаного майна і погашає заборгованість із процентами відповідно до договору. Переваги рішення:
- Право власності одразу у ваших руках.
Як тільки ви отримали кошти та здійснили купівлю, актив стає вашою власністю. Його можна використовувати, модифікувати чи навіть продати за потреби. - Гнучкість у виборі постачальника.
У випадку кредитування, позичальник самостійно обирає продавця активу, а не обмежується партнерами лізингової компанії. - Довгострокове фінансування.
Банківські позики зазвичай надаються на триваліші терміни, що знижує фінансове навантаження на бізнес. - Зменшення витрат.
Банки часто пропонують більш вигідні відсоткові ставки.
Головним недоліком є необхідність застави, однак не всі фінансові установи її вимагають. Наприклад, в Ідея Банку можна отримати кошти без неї, а також не залучаючи поручителів.
Плюси та мінуси лізингу
Лізинг — це оренда активів із правом викупу. Лізингова компанія купує майно і надає його у користування клієнту, який сплачує регулярні платежі. Після завершення строку договору орендар може викупити актив за залишковою вартістю.
Переваги:
- Мінімальні початкові витрати — не потрібно одразу вносити повну вартість активу чи надавати заставу.
- Проста процедура оформлення — лізинг може бути доступний навіть для бізнесів із короткою історією.
- Обслуговування та страхування — деякі лізингові договори їх включають.
Недоліки лізингу:
- Відсутність права власності — до повного погашення платежів актив належить лізинговій компанії. Ви не можете продати чи модифікувати його без погодження.
- Обмеження у виборі постачальника — можна обрати лише зі списку партнерів, з якими співпрацює лізингова компанія.
Чому кредит вигідніший?
Звичайно, для різних ситуацій та бізнес-цілей можуть знадобитись ті чи інші фінансові продукти. Однак найчастіше підприємці вдаються все ж до кредитування, адже:
- вибираючи кредит, вони отримують повну свободу дій із придбаним майном;
- банківські позики мають зрозумілі умови погашення та фіксовані ставки;
- кредити краще підходять для довгострокових проєктів;
- витрати на обслуговування позики можна врахувати при розрахунку оподаткування, що допомагає оптимізувати витрати бізнесу.
Кредит і лізинг мають свої переваги, однак вибір залежить від цілей компанії.
